UnionPay Платежная система UnionPay — это китайская альтернатива Visa и MasterCard, которая позволит вам совершать онлайн-покупки, а также принимать платежи от клиентов по всему миру.

До этого момента в западных странах (и по умолчанию в большинстве стран мира) принимались кредитные карты, выпущенные Visa и Mastercard. Теперь это уже не так благодаря UnionPay.

UnionPay поддерживается банками:

  • как внутри страны,
  • так и за рубежом,

— это означает, что у вас не возникнет проблем с ее использованием. Это относится и к бизнесу, например, если вам нужно интегрировать UnionPay на свой сайт в качестве платежного шлюза.

Сеть UnionPay в настоящее время является единственной крупной платежной сетью, объединяющей банковские счета 1/3 населения мира. Она начала свою деятельность в материковом Китае, а теперь распространилась и на другие страны.

По каким причинам стоит предпочесть UnionPay ее основным конкурентам? В этой статье я хочу рассказать вам об этом способе оплаты, чтобы вы могли использовать его для своего бизнеса или личных нужд.

Что такое UnionPay?

UnionPay — это китайская платежная система. Это внутренняя альтернатива международным платежным системам, таким как Visa и MasterCard. Она была создана в 2002 году и с тех пор стала крупным игроком в мире платежей и финансов.

Известная как yuánqì на китайском языке, она представляет собой удобный, быстрый и безопасный способ отправить или получить деньги, не имея дело с наличными.

Несомненно, сеть UnionPay стала одной из крупнейших платежных сетей в Китае и одной из наиболее динамично развивающихся платежных систем в мире.

  • На долю UnionPay приходится более 50% объема платежей по картам в Китае и 150% стоимости карт в Китае.
  • Кроме того, она занимает 40% рынка трансграничных расчетов среди всех международных платежных систем.
  • Она очень быстро выросла и распространилась на весь остальной мир. Сейчас она является одной из крупнейших в Азии: например, в 2016 году было выпущено уже более 5,3 миллиарда карт, что почти вдвое больше, чем у Mastercard — 3,12 миллиарда карт.
  • UnionPay — это платежная система, которую можно использовать в любой точке мира. Она предоставляет множество преимуществ как потребителям, так и торговцам. Сеть включает более 85 банков-участников и других финансовых учреждений.

Как люди за пределами России могут пользоваться UnionPay?

Первое, что вам нужно, чтобы иметь возможность пользоваться UnionPay, — это карта UnionPay. Вы можете получить ее в любом банке, который сотрудничает с этой платежной системой (список банков вы можете найти внизу страницы, по ссылке).

Карты UnionPay принимают более 4 миллионов торговых предприятий по всему миру, таких как гостиницы, универмаги и супермаркеты, и более 1 миллиона банкоматов в более чем 130 странах и регионах, особенно в Азии и Европе.

  • Если у вас есть карта UnionPay и вы хотите расплатиться ею в магазине, который принимает UnionPay, спросите, принимают ли они PayPass. Если да, то все, что вам нужно сделать, это приложить карту к считывающему устройству. Если нет, то кассир вставит карту в считывающее устройство и попросит ввести PIN-код.
  • Если вы хотите использовать свою карту UnionPay в Интернете на сайте, который принимает UnionPay, просто выберите опцию UnionPay, когда вас спросят, как вы хотите заплатить.
  • Если вы хотите снять деньги в банкомате с помощью вашей карты, ищите банкомат с логотипом UnionPay.

Что делать, если нет карты

Если у вас нет карты UnionPay, а вам необходимо произвести оплату с ее помощью, вам придется найти человека, у которого она есть.

Попросите его произвести платеж от вашего имени. Однако такое случается довольно редко — обычно есть другие варианты, например, PayPal или Alipay.

Банковская карта UnionPay

Является ли UnionPay альтернативой Visa, MasterCard?

Впервые в истории китайский эмитент карт стал крупнейшим в мире. Это не только большое событие для Китая — оно может стать переломным моментом для путешественников во всем мире.

UnionPay International объявила, что количество выпущенных ею карт по всему миру достигло 6 миллиардов, обогнав Visa и MasterCard. Это впечатляет, учитывая, что UnionPay начала свою деятельность в качестве внутреннего эмитента карт в Китае менее 20 лет назад, в 2002 году.

Хотя UnionPay все еще практически неизвестна американским потребителям, ситуация начинает меняться. И она предлагает несколько привлекательных преимуществ для международных путешественников:

  1. отсутствие платы за иностранные транзакции,
  2. и широкое признание по всему миру.

Для путешественников, желающих избежать комиссий за иностранные операции по кредитным картам, UnionPay может стать привлекательной альтернативой таким эмитентам Visa и MasterCard, как Bank of America, Capital One и Chase, которые обычно взимают до 3% за все покупки за рубежом и снятие денег в банкоматах.

Быстрый рост UnionPay был обусловлен ее способностью расширять свою деятельность в регионах, где Visa и MasterCard недоступны, благодаря партнерству с местными банковскими учреждениями и правительствами в Азии, Африке и Латинской Америке.

Однако компания также расширяет свою деятельность на рынках, где Виза и МастерКард хорошо известны — в том числе:

  • в США,
  • Канаде,
  • Австралии
  • и Новой Зеландии

— за счет партнерства с банками-эмитентами в этих странах, которые приветствуют дополнительные альтернативные брендовые карты для своих клиентов.

Как отличить карту UnionPay от Visa/MasterCard?

Невозможно отличить UnionPay от Visa/MasterCard (и других сетей) на основании только номера карты.

  • Лучше всего идентифицировать карту по логотипам на ней или попытаться совершить с ее помощью покупку (если это получится, вы узнаете, какая сеть была использована).

Карта UnionPay — это карта, выпущенная с логотипом UnionPay.

  • Они обычно синего, белого или серебристого цвета. Символ транзакции на обратной стороне карты — это большая буква «C» с маленькой буквой «u» внутри, означающая China UnionPay.
  • Есть еще один простой способ — посмотреть на цифры на вашей банковской карте. Карты Visa начинаются с цифры 4, а MasterCard — с цифры 5. Кроме того, карты American Express начинаются с цифр 34, 37 или 3.
  • Если вы хотите дважды проверить, что ваша карта точно Visa или MasterCard, прежде чем списывать с нее деньги за покупку, вы можете позвонить в службу поддержки клиентов по номеру, указанному на обратной стороне карты, и уточнить информацию.

Логотип на карте UnionPay

Как получить UnionPay

Российская Федерация в настоящее время является вторым по величине рынком UnionPay за пределами материкового Китая, и эта банковская карта широко принимается к оплате торговыми предприятиями РФ.

Граждане России, проживающие в Российской Федерации и желающие получить карту UnionPay, выпущенную местным банком, могут обратиться непосредственно в сам офис банка для подачи заявления.

Выполните следующие действия:

1. Выберите подходящий для вас банк. Вы можете сравнить условия и положения карт UnionPay на сайтах российских банков.

2. Запишитесь на прием для подачи заявления на получение карты или лично посетите офис банка и попросите поговорить с представителем службы поддержки клиентов.

3. Возьмите с собой на прием паспорт.

4. Заполните анкету.

5. Подождите, пока банк обработает вашу заявку и выдаст вам карту (или вышлет карту UnionPay по почте или с курьером). Срок изготовления и выдачи карты UnionPay обычно составляет до 7 дней.

Стоимость оформления карты в разных банках варьируется в зависимости от тарифов (к примеру, по состоянию на март 2022 года оформление карты UnionPay в ГПБ обойдется в 5000 рублей, в Россельхозбанке — 7500, и 9500 рублей за именную карту).

UPD от 15.03.22 — стоимость оформления карты в Газпромбанке — 15.000 рублей, в связи с повышенным спросом.

В России вы можете использовать карты UnionPay

  • Россельхозбанка,
  • Газпромбанка (ГПБ),
  • Примсоцбанка,
  • Почта Банка,
  • и других банков.

Вы также должны знать, что у UnionPay есть разные типы карт: Classic, Gold и Platinum.

Узнайте, сотрудничает ли ваш местный банк с UnionPay, заглянув на его сайт. Если нет, вы можете попросить их начать работать с UnionPay, и, возможно, они начнут.

Когда вы получите карту UnionPay, вы можете использовать ее в любом банкомате или в любом магазине, который принимает UnionPay. Вы должны увидеть логотип в магазинах, на банкоматах и на табличках, где указано, какие карты принимаются.

Где вы можете использовать свою карту?

Вы можете использовать свою карту практически везде, поскольку она быстро становится самым популярным способом оплаты.

Вы можете покупать товары в Интернете с помощью карты UnionPay. Многие крупные интернет-магазины принимают UnionPay (например, Amazon и eBay), но есть и более мелкие. Все, что вам нужно сделать, это ввести номер вашей кредитной карты при оформлении заказа и следовать инструкциям.

Хорошим местом также являются банкоматы, хотя имейте в виду, что некоторые банкоматы могут не принимать карты, выпущенные иностранными банками.

Типы карт UnionPay

Вы можете выбрать между кредитной картой UnionPay International и дебетовой картой UnionPay.

  • Дебетовая карта UnionPay позволяет приобретать товары и услуги непосредственно с вашего банковского счета без необходимости носить с собой наличные. Баланс вашего банковского счета будет списываться сразу после каждой операции.
  • Кредитная карта UnionPay позволяет совершать покупки, не имея достаточных средств на банковском счете на момент покупки. Таким образом, вы можете использовать кредитную карту для оплаты товаров или услуг сегодня и погасить сумму позже в течение установленного периода времени с начислением процентов, если это применимо.

Лимиты расходов с картой UnionPay

Лимит снятия средств в банкомате по карте UnionPay в России зависит от банка и типа вашей карты. Используемая вами карта также должна быть активирована для снятия средств за границей.

Как и в большинстве стран и карт, часто существует дневной лимит, а также месячный лимит. В некоторых случаях дневной или месячный лимит устанавливается также на одну операцию.

Помимо лимитов, установленных банком, выпустившим вашу карту, банкомат сам может устанавливать дополнительные ограничения.

Плюсы UnionPay

Основным преимуществом использования карты UnionPay является отсутствие каких-либо дополнительных комиссий за перевод. Отправитель платит только стандартную комиссию за банковский перевод в своем банке.

Получатель не платит вообще ничего. Это преимущество делает данную систему еще более популярной, чем Western Union или Money Gram, поскольку Western Union взимает дополнительные комиссии как с отправителя, так и с получателя.

Нет ограничений на количество денежных переводов, которые можно получить за определенный период. Если вам нужно перевести деньги легально, то вам не нужно ни о чем беспокоиться, потому что все платежи через UnionPay являются законными и соответствуют международным требованиям.

UnionPay — одна из самых популярных платежных систем. У нее более 6 миллиардов карт, а ее сеть охватывает более 170 стран.

Платежная система обслуживает более 100 миллионов человек за пределами Китая.

Карты UnionPay можно использовать не только для онлайн-платежей, но и в банкоматах и POS-терминалах.

Карты UnionPay имеют очень строгие меры безопасности для пользователей.

Широкая сеть банкоматов и пунктов cashback. Список мест, где можно снять деньги в банкомате с помощью карты UnionPay, постоянно расширяется. Вы также можете получать cashback во многих магазинах, что позволит вам сэкономить на комиссии банкомата, если вы платите картой Unionpay.

Резюме:

1. Безопасная оплата

2. Широкая сеть приема платежей

3. Отсутствие мошенничества с кредитными картами

4. Отсутствие процентов и штрафов за просроченные платежи

5. Бесплатно использовать для покупок в Интернете

Минусы UnionPay

Существует меньшее количество торговых предприятий, принимающих карты UnionPay, поэтому в некоторых странах и регионах ими неудобно пользоваться. Например, в США не так много мест, принимающих карты UnionPay, поэтому владельцам карт приходится носить с собой несколько карт одновременно.

Сеть UnionPay еще не полностью глобализирована.

Более низкая скорость транзакции. Процесс совершения операции в отдельных случаях может занять до нескольких дней;

Невозможно проводить анонимные операции;

Вы можете использовать карту только в интернет-магазинах, поддерживающих данную платежную систему;

Могут существовать ограничения на максимальную сумму перевода.

Недостатки использования UnionPay за рубежом

Использование карты UnionPay за границей имеет следующие недостатки, которые в основном связаны с тем, что во многих регионах она все еще не принимается.

Разрешено снимать деньги только в банкоматах Bank of China и Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Однако если вы ведете бизнес в Китае, вы можете использовать свою карту в банкоматах других банков.

При использовании банкомата вам придется заплатить комиссию за транзакцию. Комиссии различаются в зависимости от банкоматов разных банков, но существует верхний предел, установленный эмитентом.

Выводы

В целом, система UnionPay является хорошей альтернативой системам Visa или Mastercard, но есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Если вы ищете карту, которая будет полезна в глобальном масштабе, UnionPay стоит рассмотреть, если ваша главная цель — найти что-то, что будет хорошо работать, когда вы делаете покупки в Интернете или путешествуете за границей (особенно в Китае).

UnionPay — это крупная глобальная платежная сеть, которой есть что предложить. Вероятно, она станет более заметной в США и Европе, особенно с ростом мобильных платежей, поэтому стоит понять, как работает UnionPay и где вы можете ею воспользоваться.

Таким образом, UnionPay может быть лучшей платежной системой для вас, в зависимости от ваших потребностей и географии.

Полезные ссылки

Официальный сайт UnionPay — https://www.unionpayintl.com/ru/

Список банков в России, обслуживающих карты UnionPay